針對近期以來銀行業(yè)金融機構在現(xiàn)金服務方面出現(xiàn)的問題,21日,央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合召開人民幣現(xiàn)金服務工作座談會。在談及個別銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)金服務意愿下降的問題時,央行有關負責人強調,設有實體網(wǎng)點的商業(yè)銀行和農信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務。各機構不得以業(yè)務轉型升級、現(xiàn)金業(yè)務較少、控制成本、降低業(yè)務管理風險等為由,停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務。

央行有關負責人指出,現(xiàn)金是國家向全社會提供的基礎公共產品,具有非盈利性,追求的是社會效益和社會福利最大化。此外,現(xiàn)金在維護貨幣和金融體系穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可替代的作用,是實現(xiàn)金融普惠和保護金融消費者權益的必需品。

銀行不得找“借口”停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務

據(jù)了解,近期遼寧振興銀行、北京中關村銀行先后宣布停止辦理人民幣現(xiàn)金業(yè)務,此外,個別農信社、外資銀行網(wǎng)點也停辦了現(xiàn)金存取業(yè)務,個別國有大行網(wǎng)點也存在此類情況。

對此,央行果斷對停辦現(xiàn)金業(yè)務一事按下了叫停鍵?！霸O有實體網(wǎng)點的商業(yè)銀行和農信社等必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務?！毖胄杏嘘P負責人強調,央行分支機構要加強對轄內銀行業(yè)金融機構開辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務的管理,并通過多種方式為其辦理現(xiàn)金存取業(yè)務提供必要保障。

央行有關負責人指出,人民幣現(xiàn)金是國家法定貨幣,現(xiàn)金服務是最基礎、最根本的金融服務,現(xiàn)金投放收儲是銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的最基本業(yè)務,在滿足人民群眾生產生活需要、服務實體經(jīng)濟、維護金融穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。銀保監(jiān)會有關負責人提出,各銀行機構要持續(xù)關注群眾反映強烈、當下急需解決的金融服務短板和問題,不斷優(yōu)化服務流程,提升服務精細化水平,提高人民群眾對金融服務的滿意度。

據(jù)了解,此前有銀行以業(yè)務轉型升級、現(xiàn)金業(yè)務較少、控制成本、降低業(yè)務管理風險等,作為停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務的理由。對此,業(yè)內人士表示,銀行業(yè)金融機構在運營現(xiàn)金業(yè)務的過程中,確實需要付出一定的成本,比如機具的更新、清分服務等等,但這是商業(yè)銀行必須承擔的社會責任。

多家銀行人士表示,可以通過電子化手段、集約化管理等方式提升管理效益,降低成本,同時更好的滿足消費者的需求。

據(jù)招商銀行副行長王良介紹,該行通過構建基于大數(shù)據(jù)的智能決策模型,手機銀行APP、企業(yè)網(wǎng)銀等渠道,可智能集中調配流程高效完成現(xiàn)金備庫和網(wǎng)點配送。此外,通過現(xiàn)金自助設備智能監(jiān)控、智能清機等手段,保障現(xiàn)金自助設備正常服務效率,滿足客戶隨時存取現(xiàn)金的服務需求。

建行相關部門的負責人亦表示,運用現(xiàn)代化的金融科技的手段,通過提升管理能夠增加效益。她介紹說,通過建模來進行現(xiàn)金的備付管理,可以帶來數(shù)億資金占用成本的減少。

此外,央行為更好地滿足商業(yè)銀行在現(xiàn)金業(yè)務方面的需要,近些年也通過組織實施二代貨幣發(fā)行管理系統(tǒng)建設、區(qū)域處理中心建設等,推動商業(yè)銀行的現(xiàn)金業(yè)務提質增效。

現(xiàn)金需求仍強 且仍具不可替代性

數(shù)據(jù)顯示,現(xiàn)階段我國對實物現(xiàn)金仍有較強的需求。2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元,處于高位水平。從區(qū)域結構看,全國現(xiàn)金投放重心開始從長三角和珠三角地區(qū)向中西部地區(qū)傾斜。中西部地區(qū)現(xiàn)金凈投放對全國凈投放的貢獻度由負轉正,2021年達到20%。該數(shù)據(jù)反映出我國經(jīng)濟社會發(fā)展對現(xiàn)金需求比較旺盛。

與此同時,現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一,銀行業(yè)金融機構柜面現(xiàn)金業(yè)務總體規(guī)模依然較大。根據(jù)2021年上半年數(shù)據(jù),銀行業(yè)金融機構對私現(xiàn)金業(yè)務量占客戶現(xiàn)金業(yè)務量超90%,柜面現(xiàn)金存取又占現(xiàn)金存取總量超70%,是現(xiàn)金服務的主要渠道。其中,國有商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行是現(xiàn)金收支主要機構,這三類金融機構現(xiàn)金收入和支出在全國占比分別達85.5%、87.3%。城市和農村現(xiàn)金收付量大體相當。

來自商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)也證實了這一點。王良透露,2021年該行對客現(xiàn)金收付量為1.36萬億元,比2020年增幅超過7%?，F(xiàn)金收付款均實現(xiàn)了通過多增超400億元。建行的相關部門負責人亦表示,近年來,客戶對現(xiàn)金的需求趨勢是向上攀升的,相應的,銀行對現(xiàn)金業(yè)務的投入也在加強。

央行有關負責人指出,現(xiàn)金是維護公眾對銀行存款信心的重要基礎,公眾可將銀行存款貨幣等值兌換為現(xiàn)金,有助于形成穩(wěn)定的市場預期,維護銀行體系穩(wěn)定。

此外,現(xiàn)金對電子系統(tǒng)依賴較小,不受系統(tǒng)故障、電力中斷等意外事件影響,在應對自然災害等方面具有重要戰(zhàn)略保障作用。去年河南的洪水災中,現(xiàn)金就發(fā)揮了重要的“穩(wěn)定器”作用,也再次讓公眾意識到了現(xiàn)金的重要性。

央行強調不得“拒收”人民幣現(xiàn)金

除了銀行業(yè)金融機構要開展好現(xiàn)金服務,商家對于人民幣的使用也負有“不得拒收”的義務。這也是央行在現(xiàn)金管理業(yè)務上的關注重點。

據(jù)了解,2021年開始,央行加大了整治力度,對多起違法行為進行了嚴肅查處。2021年,全國共核實拒收現(xiàn)金行為212起,對其中社會影響較小的進行了宣傳教育、督促改正,對影響較大的87起給予了行政處罰,處罰數(shù)量占拒收現(xiàn)金數(shù)量比率為41%,其中以停車場、生活繳費、保險公司為主。

央行有關負責人表示,整治拒收現(xiàn)金長效機制已逐漸形成,整治工作取得較好成效?，F(xiàn)金法償性觀念進一步加強,行政處罰涉事主體均已整改到位。一些零售平臺企業(yè)牽頭商戶簽署拒收現(xiàn)金承諾書,形成較好示范作用。此外,拒收現(xiàn)金問題明顯減少。2022年元旦和春節(jié)期間,未出現(xiàn)拒收現(xiàn)金相關輿情。

央行有關負責人強調,人民銀行各分支機構要綜合開展知識宣傳、暗訪協(xié)查等,實現(xiàn)銀行網(wǎng)點對周邊經(jīng)營主體的全覆蓋。組織銀行業(yè)金融機構主動對接基層社區(qū)開展宣傳、違法線索收集工作,將整治拒收人民幣現(xiàn)金與文明城市建設、優(yōu)化營商環(huán)境、社會治理等工作相結合。既要追求短期成績,又要做好長期應對準備,堅持嚴肅整治,共同打造良好現(xiàn)金流通生態(tài)。

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