《中國居民營養(yǎng)與慢性病狀況報告(2020年)》中指出，由于慢性病患者生存期的不斷延長，加之人口老齡化、城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進(jìn)程加快和行為危險因素流行對慢性病發(fā)病的影響，我國慢性病患者基數(shù)仍將不斷擴大，慢性疾病是我國居民健康的主要威脅。

如甲狀腺疾病、乙肝疾病、糖尿病/血糖問題、高血壓等疾病更是在疾病拒保率排行的前列。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，亞健康人群一般難以承保，而保險科技的發(fā)展，可以為精準(zhǔn)保險尤其是慢病保險賦能，基于5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等新興科技，為保險行業(yè)提供了大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)畫像，建立可行性風(fēng)險預(yù)測模型、提供智能核保核賠、直付體驗，以及優(yōu)化完善健康管理生態(tài)鏈，也為亞健康人群投保、慢病管理建立了基礎(chǔ)設(shè)施，開辟出新的投保藍(lán)海。

前海再保險總經(jīng)理范偉書表示，亞健康人群數(shù)量龐大，投保意愿強烈，但是其健康風(fēng)險也更為復(fù)雜，對于風(fēng)險評估技術(shù)的要求也更高，因此前海再保險一直以來就將亞健康人群的風(fēng)險解決方案作為重要的戰(zhàn)略方向之一，投入了大量的人力和資源進(jìn)行研發(fā)。

有分析認(rèn)為，健康險領(lǐng)域，細(xì)分市場領(lǐng)域的創(chuàng)新是一個方法。險企紛紛瞄準(zhǔn)了特定人群市場，開發(fā)覆蓋非標(biāo)體人群的保險產(chǎn)品。

前海再保險和水滴保合作開發(fā)的首款產(chǎn)品“水滴守護(hù)愛重大疾病保險”目前已上線，由愛心人壽承保，針對亞健康人群投保難的行業(yè)痛點，產(chǎn)品引入了前海再保險首創(chuàng)的非標(biāo)體人群自動核保系統(tǒng)，直接連接產(chǎn)業(yè)價值鏈的始末端，形成閉環(huán)。

水滴保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理楊光表示，水滴公司依托大數(shù)據(jù)、人工智能等保險科技，在保險產(chǎn)品的開發(fā)、智能核保、線上服務(wù)、理賠等環(huán)節(jié)不斷提升效率，積累數(shù)據(jù)，能夠在風(fēng)險可控的情況下聯(lián)合保險公司，再保險公司，共同開發(fā)覆蓋非標(biāo)體人群的保險產(chǎn)品。

水滴銷售副總裁李佳表示,我們通過數(shù)據(jù)可以看到，在水滴保平臺咨詢過和嘗試購買健康險，但因為身體原因無法投保的用戶接近千萬量級，這是一個非常大的潛在增量市場，需要更多的覆蓋非標(biāo)體和帶病體人群的保險產(chǎn)品，而且是合理加費，大部分客戶能夠承擔(dān)得起的保險產(chǎn)品。

險企在特定人群健康險方面創(chuàng)新產(chǎn)品，仍需解決現(xiàn)實問題。分析認(rèn)為，一方面要有足夠的數(shù)據(jù)支持產(chǎn)品定價，支持建立模型;另一方面要有合理的風(fēng)控方式。

據(jù)悉，水滴保一直在健康險產(chǎn)品供給側(cè)進(jìn)行探索和創(chuàng)新，聯(lián)合保險公司推出了多款覆蓋慢病人群的醫(yī)療險和重疾險，在精準(zhǔn)營銷、智能核保、理賠服務(wù)、用戶數(shù)據(jù)等方面不斷提升認(rèn)知。（記者 郭釔杉）

關(guān)鍵詞： 亞健康 慢性病 狀腺疾病 高血壓