來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

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“雙節(jié)”將至，銀行與理財(cái)公司正緊抓假期理財(cái)窗口，以“14天收益連享”“看準(zhǔn)時(shí)間點(diǎn)，收益機(jī)會(huì)多10天”等口號(hào)力推閑錢理財(cái)產(chǎn)品。

不過(guò)，與往年常常新發(fā)“國(guó)慶專屬”“中秋專屬”理財(cái)產(chǎn)品的情況不同，今年理財(cái)公司主推的多為存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品，并以亮眼的歷史收益表現(xiàn)吸引投資者目光。記者注意到，有被推介的理財(cái)產(chǎn)品近一個(gè)月年化收益率達(dá)到了12.01%，有理財(cái)產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率達(dá)到了7.43%，另有多只理財(cái)產(chǎn)品近期年化收益率達(dá)到了4%、5%以上。

業(yè)內(nèi)人士指出，節(jié)日主題專屬理財(cái)產(chǎn)品逐漸降溫，與理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程逐步成熟、客戶選擇趨于理性有所關(guān)聯(lián)。在此前市場(chǎng)環(huán)境影響下，銀行理財(cái)曾遭遇了幾輪凈值回撤，投資者更加關(guān)注收益穩(wěn)健、中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，因此存續(xù)期表現(xiàn)穩(wěn)定的產(chǎn)品更受投資者和理財(cái)公司推薦。?

短期理財(cái)是營(yíng)銷重點(diǎn)

你的假期“錢生錢”計(jì)劃準(zhǔn)備好了嗎？

往年每逢節(jié)假日，銀行及理財(cái)子公司會(huì)推出一批節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品，以相對(duì)較高的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)吸引客戶購(gòu)買。不過(guò)，相比往年，今年國(guó)慶、中秋雙節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)顯得有些“冷淡”，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品成為理財(cái)公司營(yíng)銷的主力。

近期，平安理財(cái)、招銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、北銀理財(cái)、中銀理財(cái)、民生理財(cái)和交銀理財(cái)?shù)仁嗉依碡?cái)公司，以及廣州農(nóng)商行、中原銀行等多家銀行，紛紛加大宣傳力度，推出“假日理財(cái)”主題營(yíng)銷。

例如，平安理財(cái)在其公眾號(hào)連續(xù)發(fā)布多篇內(nèi)容，打出“布局正當(dāng)時(shí)，享8天長(zhǎng)假收益機(jī)會(huì)”“資金早規(guī)劃，國(guó)慶財(cái)富‘不放假’”等宣傳語(yǔ)，推介共11款涵蓋現(xiàn)金管理類、固收、混合及權(quán)益類的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品多以7天、14天、30天為持有期，部分持有期達(dá)3個(gè)月至1年，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)為主，兼顧流動(dòng)性與收益需求。

這也正是今年理財(cái)公司假日理財(cái)營(yíng)銷偏好的具體體現(xiàn)。整體來(lái)看，銀行及理財(cái)公司推薦的閑錢理財(cái)產(chǎn)品多為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，封閉期較短的現(xiàn)金管理類理財(cái)和固收類理財(cái)。投資者若想在假期獲取收益，需要在假期前將資金轉(zhuǎn)入完成產(chǎn)品購(gòu)買。

“現(xiàn)金理財(cái)和短債理財(cái)?shù)讓又魍抖唐趦?yōu)質(zhì)固收類資產(chǎn)，即使在非交易日，底層資產(chǎn)仍可能持續(xù)積累票息收益?！庇秀y行客戶經(jīng)理告訴記者。

以招銀理財(cái)為例，該行在APP推薦了幾只節(jié)前投資產(chǎn)品，包括主打“靈活取用”的1只現(xiàn)金類理財(cái)、4只持有期30天內(nèi)的“短期理財(cái)”、主打“長(zhǎng)期增值”的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及當(dāng)日起息的定期存款。

與此對(duì)比，記者在多家銀行APP查詢發(fā)現(xiàn)，難見標(biāo)注“節(jié)日專享”理財(cái)產(chǎn)品；同時(shí)，記者在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)搜索“中秋”“國(guó)慶”字眼，發(fā)現(xiàn)理財(cái)公司中僅有中郵理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)?shù)膬芍划a(chǎn)品處于存續(xù)期，且分別為2021年、2020年發(fā)行，未見今年新發(fā)的產(chǎn)品。

為何銀行發(fā)行節(jié)日專屬理財(cái)?shù)臒崆橄陆?，轉(zhuǎn)而著重推廣處于存續(xù)期的現(xiàn)行產(chǎn)品？素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮分析指出，節(jié)日主題理財(cái)產(chǎn)品逐漸降溫，與理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程逐步成熟、客戶選擇趨于理性有所關(guān)聯(lián)。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品均不保本，而是向客戶披露業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)等不代表實(shí)際收益情況的指標(biāo)。因此，節(jié)日專屬理財(cái)?shù)奈茈y從收益層面體現(xiàn)出來(lái)。

北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，在利率下行，底層資產(chǎn)收益率普遍承壓的背景下，理財(cái)產(chǎn)品收益率空間整體上遭到壓縮。過(guò)去以較高業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)吸引客戶的節(jié)假日理財(cái)產(chǎn)品因收益率遭到壓縮而失去比較優(yōu)勢(shì)。

歷史收益率極具吸引力

與此前新發(fā)理財(cái)以業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為賣點(diǎn)不同，今年銀行推廣的假日理財(cái)在歷史收益率上的表現(xiàn)格外突出。

以工銀理財(cái)為例，該公司為國(guó)慶假期推介了8只理財(cái)產(chǎn)品，其中一款最短持有期30天的固收類產(chǎn)品近一個(gè)月年化收益率達(dá)到了12.01%，成立以來(lái)年化收益率達(dá)到了8.42%，在一眾理財(cái)產(chǎn)品中表現(xiàn)較為突出。

徽銀理財(cái)推薦的一款最低持有期7天的產(chǎn)品歷史收益同樣表現(xiàn)優(yōu)異，推廣內(nèi)容顯示，該產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益達(dá)7.43%，近一個(gè)月年化收益為6.96%。

而交銀理財(cái)推薦的8款日開型產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率則都在4%以上。其中，一款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2的理財(cái)產(chǎn)品，成立以來(lái)年化收益率達(dá)到了5.73%；一款99天持有期的理財(cái)產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率達(dá)到了5.64%。

平安理財(cái)推介的兩款產(chǎn)品年化收益率表現(xiàn)也較為突出。其中一款持有期7天的日開產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率達(dá)到了5.79%，另一款持有期90天的日開產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率達(dá)到了5.94%。

與行業(yè)整體表現(xiàn)相比，上述推薦產(chǎn)品收益率顯著高于市場(chǎng)平均水平。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，截至9月21日，理財(cái)公司存續(xù)開放式固收類產(chǎn)品（不含現(xiàn)金管理類）近1個(gè)月年化收益率平均為2.49%，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品近7日年化收益率平均為1.28%。假期理財(cái)推薦產(chǎn)品在收益方面展現(xiàn)出明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“雖然今年沒有推出假期專屬理財(cái)，但我們推出的存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品在節(jié)日內(nèi)收益率會(huì)有所上浮。”有股份行理財(cái)經(jīng)理建議，投資者可以在假期前買入相關(guān)理財(cái)，賺取相對(duì)較高的收益，待假期結(jié)束后可以贖回，再購(gòu)入收益更有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。

楊海平表示，在銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，且受市場(chǎng)環(huán)境影響遭遇了幾輪凈值回撤后，投資者更加關(guān)注收益穩(wěn)健、中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。在此背景下，理財(cái)公司傾向于向投資者推薦存續(xù)期表現(xiàn)穩(wěn)定的產(chǎn)品。?

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