本報(bào)記者 蘇向杲

3月3日，銀保監(jiān)會(huì)連發(fā)了4份處罰函，處罰對(duì)象包括1家保險(xiǎn)公司及3家銀行信用卡中心，4家機(jī)構(gòu)涉及的違規(guī)行為主要為保險(xiǎn)外呼業(yè)務(wù)(行業(yè)也稱“保險(xiǎn)電銷”)銷售誤導(dǎo)。

被處罰的險(xiǎn)企為中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽，3家被罰銀行機(jī)構(gòu)分別為興業(yè)銀行信用卡中心、廣發(fā)銀行信用卡中心、華夏銀行信用卡中心。

監(jiān)管開(kāi)出的4份罰單可謂“重拳出擊”。從罰金來(lái)看，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽因銷售誤導(dǎo)涉及的保費(fèi)為57.62萬(wàn)元，而因銷售誤導(dǎo)被罰金額達(dá)118萬(wàn)元。此外，3家銀行信用卡中心因銷售誤導(dǎo)合計(jì)涉及的保費(fèi)為9.79萬(wàn)元，合計(jì)被罰30萬(wàn)元。

從上述4份罰單的關(guān)系來(lái)看，3家銀行信用卡中心被罰的原因均為，在代理中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的保險(xiǎn)銷售外呼業(yè)務(wù)中，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任等銷售誤導(dǎo)行為。

相較3家銀行代銷機(jī)構(gòu)，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的被罰金額最高，處罰函提到，該公司存在兩項(xiàng)違法行為：一是該公司兩處營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，其中1處為上海電話銷售中心營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；二是該公司多家自建電銷中心外呼業(yè)務(wù)存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、夸大保險(xiǎn)責(zé)任等誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為。因此，監(jiān)管對(duì)該公司合計(jì)罰款122萬(wàn)元，其中，因電銷銷售誤導(dǎo)的罰金為118萬(wàn)元。

對(duì)此，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生認(rèn)為，電銷適合銷售簡(jiǎn)單保險(xiǎn)，復(fù)雜產(chǎn)品在電話里難以說(shuō)清楚，易引發(fā)誤導(dǎo)。

北京一家大型壽險(xiǎn)公司分公司市場(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示，誤導(dǎo)與電銷人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)欠缺、銷售人員敬業(yè)精神不夠等原因有關(guān)，更為重要的是，一些保險(xiǎn)電銷團(tuán)隊(duì)以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向，單純追求保費(fèi)規(guī)模而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，易引發(fā)誤導(dǎo)。

實(shí)際上，在誤導(dǎo)頻發(fā)的背后，近年來(lái)電銷業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)縮水。

目前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)暫未披露去年的壽險(xiǎn)電銷保費(fèi)規(guī)模，不過(guò)從此前多年的數(shù)據(jù)來(lái)看，2019年、2020年壽險(xiǎn)電銷保費(fèi)規(guī)模出現(xiàn)連續(xù)負(fù)增長(zhǎng)。2019年電銷保費(fèi)規(guī)模同比下滑17.84%。2020年受新冠疫情及銷售人員下降影響，中國(guó)壽險(xiǎn)電銷市場(chǎng)規(guī)模保費(fèi)降幅擴(kuò)大，規(guī)模保費(fèi)為136億元，同比下降22.51%。

對(duì)此，朱俊生認(rèn)為，一是在監(jiān)管部門(mén)關(guān)注消費(fèi)者信息、隱私保護(hù)之下，對(duì)營(yíng)銷電話呼出有了更多限制；二是消費(fèi)者對(duì)陌生人普遍有抵制情緒，在一定程度上影響電銷展業(yè)。

從目前頭部壽險(xiǎn)公司渠道策略來(lái)看，主流壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售渠道更側(cè)重個(gè)險(xiǎn)，部分中小型壽險(xiǎn)公司則較為依賴銀保、專業(yè)中介(經(jīng)代渠道)、網(wǎng)銷等渠道，電銷渠道逐漸不被重視。（證券日?qǐng)?bào)）

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)銷售 保險(xiǎn)專業(yè)