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為進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率，支持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，中國銀保監(jiān)會6日對“三個辦法一個規(guī)定”公開征求意見。相關(guān)文件擬規(guī)定，個人消費貸款期限不得超過5年。

“三個辦法一個規(guī)定”即《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見稿)》《流動資金貸款管理辦法(征求意見稿)》《個人貸款管理辦法(征求意見稿)》和《項目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定(征求意見稿)》，由銀保監(jiān)會對原有信貸管理制度文件修訂而成。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹，本次修訂根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實際，適度拓寬流動資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及對象范圍。例如文件明確，流動資金貸款是指貸款人向法人或非法人組織發(fā)放的用于借款人日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款不得用于股東分紅，不得用于金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

圍繞防控貸款資金挪用行為，修訂后的文件要求：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款等情形時，如個人經(jīng)營貸被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，以及貸款人可采取的提前收回貸款、調(diào)整貸款支付方式、壓降授信額度、停止或中止貸款發(fā)放等措施，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

此外，為填補關(guān)于貸款期限的制度空缺，并有效防范貸款期限錯配產(chǎn)生的風(fēng)險，進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，本次修訂明確：流動資金貸款期限不得超過3年。固定資產(chǎn)貸款期限原則上不超過10年。個人消費貸款期限不得超過5年，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，對于貸款用途對應(yīng)的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，最長不超過10年。國家有關(guān)部門對于房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款、個人助學(xué)貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。(完)

關(guān)鍵詞： 期限錯配 貸款期限